Paljonko Velkajärjestelyssä Jää Käteen Lopulta

✅ Velkajärjestelyssä jää käteen usein vain välttämättömät elinkustannukset, mikä voi tarkoittaa tiukkaa taloudellista arkea.

Velkajärjestelyssä jää lopulta käteen se summa, jonka velallinen pystyy maksamaan velkojilleen velkajärjestelyohjelman aikana. Velkajärjestelyssä ei ole kyse siitä, että kaikki velat poistuisivat kokonaan, vaan velat maksetaan takaisin maksukyvyn mukaan sovitetussa aikataulussa. Velkajärjestelyn jälkeen käteen jäävä summa riippuu siitä, kuinka paljon tuloja velallisella on, millaiset menot hänellä on ja kuinka paljon velkojat hyväksyvät maksuohjelman. Yleisesti ottaen velkajärjestelyssä velallinen maksaa takaisin noin 25–50 % alkuperäisestä velkasummasta, mutta tilanne voi vaihdella yksilöllisesti.

Tässä artikkelissa käsittelen yksityiskohtaisesti, miten velkajärjestelyn käteen jäävä summa muodostuu ja mitä tekijöitä siihen vaikuttaa. Kerron myös, miten velkajärjestelyn maksukyky lasketaan, kuinka paljon menoja ja tuloja otetaan huomioon sekä miten maksuohjelma vaikuttaa lopulliseen velanmaksuun. Lisäksi annan vinkkejä, miten valmistautua velkajärjestelyyn, jotta käteen jää mahdollisimman hyvä taloudellinen tilanne velkojen jälkeen.

Velkajärjestelyn käteen jäävän summan muodostuminen

Velkajärjestelyssä lähtökohtana on velallisen maksukyky, joka määritellään hänen tulojen ja menojen erotuksena. Maksukyky on se summa, joka voidaan käyttää velkojen takaisinmaksuun. Maksukyky arvioidaan yleensä kolmen vuoden ajalle, joka on tyypillinen velkajärjestelyn kesto.

Maksukyvyn laskeminen

• Tulot: Palkkatulot, sosiaalietuudet, eläkkeet yms.
• Menot: Asumismenot, ruoka, terveydenhuolto, vakuutukset, liikkuminen ja muut välttämättömät menot.

Kun tulot ja menot on huomioitu, jäävä summa on se, joka voidaan käyttää velkojen maksamiseen. Jos tämä summa on esimerkiksi 500 euroa kuukaudessa, ja velkajärjestely kestää 36 kuukautta, maksettavaksi jää 18 000 euroa.

Velkojen määrä ja maksuohjelma

Velkojat hyväksyvät maksuohjelman, joka määrittää, kuinka paljon velalliselta peritään takaisin. Jos alkuperäinen velka on esimerkiksi 50 000 euroa, ja velallinen pystyy maksamaan 18 000 euroa, velat voivat jäädä 32 000 euron verran anteeksi. Tämä riippuu kuitenkin velkojien suostumuksesta ja velkajärjestelyn ehdoista.

Tekijät, jotka vaikuttavat käteen jäävään summaan

1. Tulot ja menot: Mitä paremmin tulot kattavat menot, sitä suurempi maksukyky ja enemmän rahaa jää velkojen maksuun.
2. Velkojen kokonaismäärä: Suuret velat voivat tarkoittaa pienempää käteen jäävää summaa.
3. Velkojien suostumus: Velkojat voivat hyväksyä velkajärjestelyn ehdot, jotka vaikuttavat maksettavan summan suuruuteen.
4. Velkajärjestelyn kesto: Pidempi järjestelyaika voi pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta toisaalta pidentää velkojen maksua.

Vinkkejä velkajärjestelyyn valmistautumiseen

• Laadi realistinen budjetti, jossa huomioit tulojesi ja menojesi tarkasti.
• Kerää yhteen kaikki velkatietosi ja selvitä niiden kokonaismäärä.
• Ota yhteyttä velkaneuvojaan saadaksesi apua maksukyvyn arviointiin.
• Suunnittele tulevaisuuttasi niin, että pystyt noudattamaan maksuohjelmaa.

Velkajärjestelyn kuukausittaisten maksujen määräytymisperusteet

Velkajärjestelyn kuukausittaiset maksut eivät ole sattumanvaraisia, vaan ne perustuvat tarkkaan taloudelliseen arvioon velallisen maksukyvystä. Tämä on keskeinen tekijä siinä, kuinka paljon velkaa jää lopulta maksettavaksi ja kuinka pitkä velkajärjestelyn ajanjakso on.

Maksukyvyn arviointi

Kuukausierien suuruuden määrittämisessä tärkeintä on velallisen käytettävissä oleva tulo ja välttämättömät menot. Velkajärjestelyssä otetaan huomioon esimerkiksi:

• Työtulot ja muut säännölliset tulot
• Perheen koko ja huollettavien lukumäärä
• Asumiskulut kuten vuokra tai asuntolainan lyhennys
• Välttämättömät elinkustannukset, kuten ruoka, terveysmenot ja liikkuminen

Ylijäävä summa näiden kulujen jälkeen muodostaa kuukausittaisen maksukyvyn, joka ohjaa sitä, kuinka paljon velkaa on realistista maksaa takaisin.

Esimerkki maksukyvyn laskemisesta

Tässä tapauksessa velallinen pystyy maksamaan kuukausittain enintään 500 euroa velkojaan takaisin.

Velkojien ja tuomioistuimen rooli

Velkojat hyväksyvät yleensä maksusuunnitelman, joka on kohtuullinen ja mahdollistaa velallisen taloudellisen tilanteen säilymisen. Tuomioistuin vahvistaa maksuohjelman, joka perustuu maksukyvyn arvioon.

Jos maksukyky muuttuu esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen vuoksi, maksueriä voidaan tarkistaa vastaamaan uutta tilannetta.

Vinkkejä maksukyvyn parantamiseen

• Laadi realistinen budjetti ja seuraa menoja tarkasti
• Pyri lisäämään tuloja esimerkiksi osa-aikatyöllä tai lisäkoulutuksella
• Neuvottele asumismenojen pienentämisestä, kuten vuokranalennuksesta
• Hyödynnä velkajärjestelyssä tarvittaessa sosiaalipalveluja ja talousneuvontaa

Usein kysytyillä kysymyksillä

Paljonko velkajärjestelyssä jää yleensä käteen?

Velkajärjestelyssä käteen jäävä summa riippuu tuloistasi, menoistasi ja velkojen määrästä. Usein velkajärjestelyn jälkeen käytettävissä oleva rahamäärä on tiukasti rajattu, jotta velat saadaan maksettua.

Kuinka pitkä velkajärjestelyn kesto on?

Velkajärjestely kestää yleensä 3–5 vuotta. Tänä aikana maksat sovitun kuukausierän, jonka jälkeen mahdollinen jäljellä oleva velka voidaan usein jättää anteeksi.

Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan sovittuja maksuja?

Jos et pysty maksamaan, sinun tulee ottaa yhteys velkajärjestelystä vastaavaan tahoon. Velkajärjestelyä voidaan tarvittaessa muuttaa, mutta tilanteen laiminlyönti voi johtaa konkurssiin.

Voinko saada velkajärjestelyn, jos minulla on pieni tulo?

Kyllä, velkajärjestely perustuu tuloihisi ja menoihisi. Pieni tulo voi johtaa pidempään järjestelyaikaan ja pienempiin kuukausimaksuihin.

Onko velkajärjestelyssä aina mahdollista saada osa veloista anteeksi?

Velkajärjestelyssä osa veloista voidaan jättää maksuista vapautetuksi, jos sovitut maksut on suoritettu loppuun asti. Tämä riippuu kuitenkin velkojien hyväksynnästä ja tuomioistuimen päätöksestä.

Jos sinulla on kokemuksia tai kysymyksiä velkajärjestelystä, jätä kommenttisi alle! Muista myös tutustua muihin artikkeleihimme, jotka käsittelevät taloudenhallintaa ja velkojen hallintaa verkkosivustollamme.