Miten Laskujen Myynti Toimii Yrityksen Rahoituksen Tukena

✅ Laskujen myynti vapauttaa nopeasti käyttöpääomaa, tehostaa kassavirtaa ja mahdollistaa yrityksen kasvun ilman lisävelkaa.

Laskujen myynti toimii yrityksen rahoituksen tukena siten, että yritys myy laskunsa kolmannelle osapuolelle (esimerkiksi laskujen factoring-palvelua tarjoavalle yritykselle) saadakseen välittömän kassavirran. Tämä menetelmä parantaa yrityksen likviditeettiä, koska se ei tarvitse odottaa asiakkaiden maksuaikoja, vaan saa rahat laskuista nopeasti käyttöönsä. Laskujen myynnissä ostaja ottaa vastuun laskun perinnästä ja riskeistä, mikä voi keventää myyjän taloudellista kuormitusta.

Tässä artikkelissa käydään läpi miten laskujen myynti toimii käytännössä, millaisia hyötyjä siitä on yritykselle, sekä mitkä ovat keskeiset riskit ja kustannukset. Lisäksi esitellään erilaisia laskujen myyntipalveluita ja annetaan vinkkejä, miten yritys voi arvioida, onko laskujen myynti oikea ratkaisu sen rahoitustarpeisiin.

Miten laskujen myynti toimii käytännössä?

Laskujen myynti eli factoring perustuu siihen, että yritys siirtää ostajalleen jo lähetetyt laskut ja saa niiden vastineeksi yleensä noin 70–90 % laskun arvosta heti. Loput summa maksetaan, kun asiakas on maksanut laskun kokonaan ostajalle. Laskujen myynti voi olla joko avointa tai salaista; avoimessa laskujen myynnissä asiakas tietää, että laskun maksaa erillinen factoring-yritys, kun taas salaisessa laskujen myynnissä asiakas maksaa edelleen suoraan alkuperäiselle myyjälle.

Tyypillinen prosessi

1. Yritys lähettää laskun asiakkaalleen.
2. Yritys myy laskun factoring-yritykselle.
3. Factoring-yritys maksaa yritykselle välittömästi sovitun osuuden laskun summasta.
4. Asiakas maksaa laskun joko factoring-yritykselle tai yritykselle (riippuen sopimustyypistä).
5. Factoring-yritys maksaa loput laskun arvosta yritykselle, vähennettynä palvelumaksulla.

Laskujen myynnin hyödyt yritykselle

• Parannettu kassavirta: Yritys saa rahaa nopeasti ilman, että tarvitsee odottaa asiakkailta maksua.
• Rahoituksen joustavuus: Rahoitusta saadaan juuri sen verran kuin laskuja on myynnissä.
• Perintä- ja hallinnointipalvelut: Factoring-yritys hoitaa laskujen perinnän, mikä säästää yrityksen aikaa ja resursseja.
• Uusien liiketoimintamahdollisuuksien hyödyntäminen: Parantunut likviditeetti mahdollistaa investoinnit ja kasvun.

Riskit ja kustannukset

Laskujen myyntiin liittyy myös kustannuksia, jotka vaihtelevat palveluntarjoajasta ja sopimuksesta riippuen, tyypillisesti 1–5 % laskun arvosta. Lisäksi on huomioitava, että factoring-yritys voi arvioida asiakkaiden luottokelpoisuutta, mikä saattaa rajoittaa myytävien laskujen määrää. Jos asiakas ei maksa laskua, yritys voi joutua vastaamaan maksamattomista laskuista, jos factoring-sopimus on ilman luottoriskin siirtoa.

Laskurahoituksen vaikutus yrityksen maksuvalmiuteen ja kasvuun

Laskurahoitus on nykyisin yksi suosituimmista yrityksen rahoitusmuodoista, joka parantaa merkittävästi maksettavien laskujen nopeaa rahoittamista. Tämä rahoitusratkaisu mahdollistaa yrityksille likviditeetin nopean vahvistamisen, mikä on elintärkeää erityisesti kasvuvaiheessa oleville yrityksille, joilla kassavirta voi olla epäsäännöllistä.

Maksettavien laskujen myyminen laskurahoituspalvelun kautta tarkoittaa, että yritys saa käteistä välittömästi sen sijaan, että odottaisi asiakkailtaan saatavien erääntymistä, joka voi kestää jopa 30-60 päivää tai enemmän. Tämä parantaa yrityksen maksuvalmiutta merkittävästi ja mahdollistaa esimerkiksi:

• Ostovelkojen ajantasaisen hoitamisen, mikä ehkäisee viivästysmaksuja ja ylläpitää hyvät suhteet toimittajiin.
• Henkilöstökulujen kattamisen ilman stressiä kassavirran viiveistä.
• Investointien nopeuttamisen uusiin laitteisiin, varastoihin tai markkinointiin.

Kasvuyrityksille laskurahoitus on elintärkeää

Kasvuvaiheessa olevat yritykset hyötyvät erityisesti laskurahoituksen tuomasta joustavuudesta. Esimerkiksi teknologia-alan startupit voivat käyttää laskurahoitusta kehitystyön rahoittamiseen ilman, että ne tarvitsevat ottaa lisää lainaa tai luopua osuudestaan yrityksestä.

Yritykset, jotka ovat hyödyntäneet laskurahoitusta onnistuneesti, ovat raportoineet seuraavia etuja:

1. Kasvanut kassavirta, joka mahdollistaa nopeammat ja suuremmat tilaukset asiakkailta.
2. Parantunut neuvotteluasema toimittajien kanssa, kun maksut voidaan suorittaa ajallaan.
3. Mahdollisuus hyödyntää alennuksia, jotka toimittajat tarjoavat käteismaksuista.

Vertailutaulukko: Laskurahoitus vs. Perinteinen pankkilaina maksuvalmiuteen

Yrityksen kannattaa harkita laskurahoitusta erityisesti silloin, kun kassavirran ajoitus ei vastaa liiketoiminnan investointitarpeita. Näin se voi välttää turhat kireät tilanteet ja edistää pitkäjänteistä kasvua ilman lisävelkaa tai omistuspohjan laimentamista.

Usein kysytyillä kysymyksillä

Mitä laskujen myynti tarkoittaa yrityksen rahoituksessa?

Laskujen myynti tarkoittaa sitä, että yritys myy saatavansa eli myyntilaskunsa kolmannelle osapuolelle saadakseen nopeammin rahaa kassaan.

Milloin laskujen myynti on hyödyllistä yritykselle?

Laskujen myynti on hyödyllistä, kun yritys tarvitsee nopeaa likviditeettiä eikä halua odottaa asiakkaiden maksuaikoja.

Ketkä voivat ostaa yrityksen laskuja?

Laskuja voivat ostaa rahoituslaitokset, factoring-yritykset tai muut sijoittajat, jotka tarjoavat laskurahoituspalveluja.

Mitä riskejä liittyy laskujen myyntiin?

Yritys voi menettää osan laskun arvosta ja luottoriski siirtyy usein ostajalle, mutta yrityksen maine voi kärsiä, jos asiakkaat saavat suoran yhteyden ostajaan.

Kuinka paljon laskujen myynti maksaa?

Kustannukset vaihtelevat, mutta niihin sisältyy yleensä provisio ja korko, jotka voivat olla 1–5 % laskun arvosta riippuen sopimuksesta.

Kiinnostuitko laskujen myynnistä yrityksen rahoituksen tukena? Jätä kommenttisi alle ja kerro kokemuksistasi! Muista myös tutustua muihin artikkeleihimme yritysrahoituksesta sivustollamme.